Kalkulator refinansowania
kredytu hipotecznego
Sprawdź w 30 sekund ile możesz zaoszczędzić na miesięcznej racie i łącznie na odsetkach przez cały pozostały okres kredytu. Aktualne dane rynkowe, sierpień 2026.
* Szacuje refinansowanie na ~5,6% (łączne oprocentowanie — aktualne oferty rynkowe, sierpień 2026). Wynik orientacyjny — dokładna analiza bezpłatnie w 24h.
Darmowa analiza w 24h · 0 zł kosztów dla Ciebie
Jak działa kalkulator refinansowania?
Obecna rata
Obliczana na podstawie Twojego obecnego oprocentowania i pozostałego okresu kredytu.
Nowa rata
Wyliczana przy marży 1,77% + WIBOR 3M (3,83%) = 5,6% — aktualne najlepsze oferty rynkowe, sierpień 2026.
Oszczędność miesięczna
Różnica między obecną a nową ratą — tyle co miesiąc zostaje w Twojej kieszeni po refinansowaniu.
Łączna oszczędność
Suma oszczędności przez cały pozostały okres kredytu — to realna kwota przepłacanych odsetek.
Kiedy refinansowanie kredytu hipotecznego się opłaca?
Refinansowanie jest opłacalne, gdy różnica między obecnym a nowym oprocentowaniem wynosi co najmniej 1 punkt procentowy. Przy kredycie 400–600 tys. zł z lat 2021–2023 (oprocentowanie 7,5–9,3%) i obecnych ofertach rynkowych (5,5–6,2%) różnica wynosi 1,5–3 pp — co przekłada się na oszczędność 500–1 200 zł miesięcznie.
Koszty refinansowania (wycena, notariusz, wpis hipoteki) to zwykle 800–2 000 zł łącznie. Przy oszczędności 800 zł/mies. koszty odbijają się w ciągu 2–3 miesięcy, a przez kolejne lata w całości oszczędzasz.
Przykłady rzeczywistych oszczędności
| Kredyt | Stara rata | Nowa rata | Oszczędność/mies. |
|---|---|---|---|
| 515 000 zł, stałe 8,85% | 4 088 zł | ~2 900 zł | ~1 188 zł |
| 500 000 zł, zmienne ~8% | ~3 800 zł | ~2 800 zł | ~1 000 zł |
| 400 000 zł, zmienne 7,2% | ~3 140 zł | ~2 880 zł | ~260 zł |
Stała czy zmienna stopa — co wybrać przy refinansowaniu?
- Rata nie zmieni się przez 5 lat
- Pełna przewidywalność budżetu domowego
- Ochrona przed podwyżkami stóp procentowych
- Zazwyczaj o 0,3–0,5 pp wyższa niż zmienna
- Po 5 latach przechodzi na zmienną lub wymaga odnowienia
- Niższa rata na start (marża + aktualny WIBOR)
- Korzystasz od razu gdy stopy spadają
- Brak ograniczeń czasowych
- Rata rośnie gdy stopy procentowe idą w górę
- Trudniej planować wydatki długoterminowo
Kalkulator pokazał oszczędność? Sprawdź dokładną kwotę dla Twojego kredytu.
Darmowa analiza w 24 godziny — z uwzględnieniem Twoich konkretnych warunków, kosztów refinansowania i czasu zwrotu. 0 zł kosztów dla Ciebie.
Zamów darmową analizę →